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我姐姐一直告诉我换用她的simple高增长KiwiSaver。她说，回报非常好，因为这是一只收费低的指数基金。我不喜欢simple的“建到租”模式——对我来说这似乎很冒险——而且我不确定这是否适合他们的KiwiSaver计划。我的KiwiSaver是澳新银行的成长型基金。我觉得有你在更安全我把KiwiSaver放在银行，而不是像Simplicity这样的新来者。但我同意她的观点，即较低的费用很诱人，而且我喜欢指数基金的说法。
对于KiwiSaver来说，简单性是一个费用较低的选择，它采用被动投资结构，这意味着它在很大程度上反映了市场的表现，而不是像主动型基金那样试图击败市场。
如今，简单基金是KiwiSaver的默认基金，与银行计划一样，受到同样的规则和监督。
近年来，该公司还涉足了其KiwiSaver基金投资的“建房出租”投资项目，引起了一些关注。
Simplicity的创始人萨姆?斯塔布斯(Sam Stubbs)说，任何Simplicity基金对“建房出租”投资的敞口都取决于它的风险状况。如果你投资的是防御性基金，你就不会有任何风险敞口。但如果你投资的是高增长基金，你可以将高达10%的资金用于投资。
他表示:“每家基金的规模都不是很大。”“但加起来确实是一大笔钱——我们已经投资了大约1.8亿美元。”
他说，这并不是特别危险。
“当你开发的时候总会有开发风险，但简单生活和它之前的版本新西兰生活已经用这种方式建造了大约900套房屋，所以我们非常非常熟悉它是如何完成的。”
“一旦有了这些东西，你就会有租金和房产估值的变化，但我们不会认为业务本身特别危险。这对海外养老基金来说是正常的——在德国，10%左右是建房出租的正常基准。我们处于保守的一端，随着时间的推移，我们可能会建立它，但前提是回报证明它与投资其他东西是合理的。”
他说，对投资者来说，分散投资也有好处，因为这让他们有了另一种可以投资的资产类别。
适合你的KiwiSaver基金在很大程度上取决于你的情况、你的风险承受能力以及你自己对资金投资方向的看法。
网上有一些工具，比如by Sorted，可以让你比较基金扣除费用后的回报率。适合你妹妹的不一定适合你，所以花点时间看看你的选择是有意义的，如果合适的话，寻求专业建议，为你做出正确的决定。
新西兰人非常热衷于固定的抵押贷款条款。(文件图片)
我们听到了利率可能会下降。但人们多久才能真正感受到好处呢?
你说得对，在零售利率下降和家庭受益之间存在滞后效应，因为新西兰人非常热衷于固定抵押贷款条款。
CoreLogic经济学家凯尔文·戴维森说，抵押贷款利率在7%左右已经维持了大约12个月，在此期间，很多人已经固定了6到12个月。
他说，9月份可能是一年期利率首次低于一年前的水平。
“简而言之，我认为我们可以大致地说，现有借款人将从9月或10月左右开始感受到降息的影响，当然新借款人也会立即感受到降息的影响——尽管在OCR和抵押贷款利率本身实际大幅下调之前，降息可能不会变得‘显著’。”所以我认为，真正的效果将在明年上半年开始，但今年很快就会出现一些好处。”
为什么我们不能去通过强制增加贷款的本金偿还来控制通货膨胀，从而将现金从经济系统中抽离以同样的方式提高利率，而不是让普通新西兰人而不是银行处于更好的财务状况?
我可以理解为什么这个想法吸引人——我肯定宁愿在最近几年把钱放在我的抵押贷款上，而不是支付更高的利息成本。
不过，在我的脑海中，我看到了一些问题。
与要求更高的KiwiSaver缴款的想法一样，它针对的是一个特定群体——有抵押贷款的房主——但对没有抵押贷款的人或企业没有影响。
只有大约三分之一的新西兰家庭有抵押贷款。还有一种情况是，这种方法可能会导致更多的“财富效应”——人们因为房屋净值的增加而感觉更好，他们的房屋价值也可能上涨，这可能会让他们继续消费。
人们也没有动力通过这种方式进行储蓄——在利率较高的情况下，银行存款的人最终会过得更好。
梅西大学(Massey University)副教授克莱尔·马修斯(Claire Matthews)也指出，如果经济需要提振，将没有明确的方法来鼓励人们消费。在这种情况下，你可以降低利率，但你会降低还款吗?
“我不认为减少本金支付会对借款人有利，因为他们的贷款期限会更长。”
她还问你如何处理那些只付利息的贷款——这种情况会被禁止吗?如果没有，这将是人们逃避涨价的一个简单方法。
“从根本上说，如果这是一种实用的方法，我认为现在已经有人在某个地方这么做了。”
