在我的文章的评论和我收到的电子邮件中，我看到很多人对什么收入应该被认为是靠金融投资的收入生活感到困惑。我在下面解释什么是适合长期考虑的，即10年以上。
我注意到很多评论说，有了固定收入，每月1%或更多的收入是可以生活的。
这不是真的。不要被欺骗了。
仅仅因为去年的Selic利率是13%，并不意味着你可以估计长期每月收入超过1%是合理的。
这一计算没有考虑到三个重要因素:1 - Selic将在明年下降到每年9%，在未来几年下降到每年8%以下。因此，去年的13%是不常见的情况，未来不应考虑;2 - Selic汇率是名义汇率。在你的收入帐目中不能考虑通货膨胀。在其应用中，通货膨胀带来的收入确保提取的金额不会失去购买力;3 -有必要考虑IR。进入你口袋的收入是净所得税。
考虑到这三个因素，从今年年底开始，投资参考Selic或CDI的证券的投资者应该考虑的每月IR净收入接近0.19%。
当我们考虑参照IPCA的联邦公共债券时，这个净月收益率平均上升到0.30%。
活跃的
预期的莫
每月收入扣除所得税后，长期高于通货膨胀
属性
0.19%
DI基金和Selic财政部
0.19%
IPCA财政部
0.30%
CBD IPCA
0.34%
股息股票投资组合
0.42%
私人信贷组合豁免IR
0.46%
房地产基金组合
0.50%
为了获得更高的扣除所得税后的月回报率，有必要转向有一定风险(即使风险很低)的投资选择，比如由FGC担保的IPCA CDB。
上表提供了IR每月净回报率的估计，作为每月从你的资产中提取的考虑。
我要强调的是，这些不是目前的比率，而是对10年以上期间可能达到的平均比率的估计。目前的利率略高，但长期来看可能会低得多。
因此，如果是长期的，建议在这个估计中保持保守。没有这么低利率的另一种选择是用期限很长的债券锁定较高的利率。
就月净所得税回报和风险而言，最糟糕的资产之一是房地产。批评无处不在。
在你批评我之前，这个数字不是我编的。我只考虑FipeZap门户网站的统计数据，不包括自然费用，如空缺，租金成本，小型装修和该应用程序的最高IR。
我提醒你，在计算你的月收入时，你不应该只选择一个课程来考虑，然后把你的全部储备金都用在它上面。
控制风险的平衡是很重要的。
同样重要的是要记住，在谈论股票、房地产基金和房地产等风险资产时，周期性收入只是总收入的一部分。这意味着，如果你获得了股息，而资产从未升值，或者涨幅低于IPCA，那么这是一笔糟糕的交易。
因此，在考虑长期收入，即10年以上的收入时，你的假设要保守，以免在你没有时间重建资产的时候，因为收入低于预期而感到惊讶。
你甚至可能不同意我的估计。然而，不可否认的是，未来的利率将会更低，无论谁现在不利用这些更好的利率来锁定这些利率，最终的平均利率可能会比上面估计的还要糟糕。
Michael Viriato是Investor’s House的投资顾问和创始合伙人。
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